Solylend est une plateforme de financement participatif dédiée aux projets d‘impact pour le développement des pays émergents et la transition (écologique et économique). Proche du mouvement de l’Economie Sociale et Solidaire, elle souhaite en être la première plateforme de financement.
Implantée à Bordeaux, la plateforme est soutenue par la Région Nouvelle-Aquitaine et la Banque Publique d’Investissement (BPI) pour son positionnement unique et sa volonté d’accompagner l’émergence des jeunes entreprises innovantes et/ou de l’ESS que ces acteurs institutionnels soutiennent par ailleurs.
La volonté de Solylend est simple : fédérer les citoyens et citoyennes qui souhaitent mieux investir leur épargne pour soutenir des projets qui ont du sens et dont l’impact est réel et mesurable pour l’amélioration des conditions de vie de milliers de personnes.
Le tout en leur apportant une traçabilité importante par un lien direct entre l’entreprise (déploiement des projets), les clients bénéficiaires et les prêteurs. Cette mesure d’impact est réalisée en partenariat avec une société spécialisée.
Le fonctionnement de la plateforme
Quels sont les agréments de Solylend pour exercer son activité ?
Solylend dispose de l’agrément IFP. La plateforme est inscrite au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro d’immatriculation 17002401
Comment sont sélectionnés les projets proposés à la communauté ?
Les dossiers sélectionnés par Solylend font l’objet d’un audit interne et externe précis de l’entreprise ainsi qu’une étude de la qualité et de la faisabilité du projet qu’elle souhaite soumettre à la communauté de prêteurs.
Une première pré-sélection s’effectue d’abord par un audit rapide de l’entreprise et de ses principaux indicateurs de gestion.
Ensuite, la deuxième étape consiste en une analyse financière poussée nécessitant de présenter le plan de financement de l’entreprise pour une période couvrant la durée de remboursement du prêt. Cette étape permet également une analyse approfondie du projet proposé et de son modèle économique permettant le bon remboursement.
Cette étape amène la plateforme à solliciter les partenaires et les soutiens publics ou privés de chaque entreprise afin d’en analyser la fiabilité.
Elle soumet également chaque projet à l’écosystème d’incubateurs de la région d’implantation du porteur, ainsi que ceux spécialistes de l’ESS, ceci afin de recevoir l’avis des spécialistes de l’accompagnement d’entreprise dans ces domaines.
La décision finale de mise en ligne revient aux dirigeants de Solylend suivant l’avis interne et externe pour chaque projet et son porteur.
Comment financer son projet ?
Les porteurs de projet qui souhaitent obtenir un financement via la plateforme Solylend se rendent sur la plateforme en ligne. Ils y font une demande de dépôt de projet en complétant une candidature et en fournissant les premières pièces pour constituer leur dossier afin que les équipes puissent lancer le pré-audit du projet.
Solylend se démarque par son accompagnement total des entreprises sélectionnées, et ce afin de renforcer la viabilité du projet dans le temps : constitution du dossier, structuration de la communication, création de contenus graphiques/vidéos, relations avec la presse et suivi de l’exécution de la campagne.
La société doit avoir clôturé 2 exercices financiers (SA ou SAS, SARL) ou, par exemple, pouvoir apporter des actifs (matériels, immobilier…) en garantie. Les conditions d’emprunt sont les suivantes :
- de 40 000€ à 1 000 000€,
- sur des durées de 6 mois à 5 ans,
- à des taux compris entre 4% et 8% par an,
- avec ou sans nantissement ou garantie,
Les conditions pour prêter
Pour participer à une collecte sur Solylend, c’est très simple et 100% en ligne, directement depuis la page du projet. Chaque prêteur peut prêter de 20 à 2000€ avec un taux de rémunération compris entre 4 et 8% bruts annuel pour une durée de 6 mois à 5 ans.
L’inscription en tant que Membre de Solylend est très simple et se fait en 3 minutes à l’aide d’un formulaire en ligne.
Dès que le montant nécessaire au financement du projet est atteint, Solylend annonce le succès de la collecte et les prêteurs reçoivent une validation de la prise en compte effective de leur prêt.
Chaque mois, les investisseurs reçoivent le capital et les intérêts de leur prêt appliqués sur le capital restant dû.
Si le montant du financement n’est pas réuni, la souscription est intégralement restituée aux investisseurs, et cela sans aucun frais.
La rémunération de la plateforme
Pour permettre son fonctionnement, Solylend se rémunère auprès des porteurs de projet de la façon suivante :
- 800 € H.T. de frais de dossiers rémunérant l’audit approfondi du projet de chaque porteur. Il est facturé au porteur de projet quelque soit l’issue de la levée et de son succès.
- 4 à 6% du montant total de la collecte en cas de succès (success fee). Ce taux de prélèvement étant défini en fonction de la complexité du projet et de l’accompagnement de Solylend pour la mise en œuvre de la campagne
A cette rémunération provenant des porteurs, s’ajoute la possibilité pour chaque prêteur de soutenir la plateforme volontairement par un don.
Visiter la plateforme : https://www.solylend.com/fr