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A ) Age moyen des défauts par plateforme depuis Janvier 2017:
Les 3 meilleurs
1) Les Entrepréteur le défaut survient en moyenne à la 14,25e échéance
2) Lendopolis 13,25 échéance
3) Credit.fr 11,7 échéance
4)Pretup 11,5 * échéance corrigée après application dans 40% des cas de 6 mensualités d’assurance soit:(9,1+0,4*6)
5)Prexem 8,77* échénce corrigée après application de l’assurance qui représente en moyenne 12,68% du capital soit(5,6+0,12*25)
6)Bolden le défaut survient en moyenne après 8,5 échéance.
7)October 8,4 échéance.
vous voyez qu’un défaut chez October vous fait perdre beaucoup plus de votre capital qu’un défaut chez Lendopolis vous perdez en moyenne 4,85 échéances de plus !!! et bien non! il faut tenir compte de la durée moyenne des prets.
Pourcentage de votre portefeuille perdu il vaut faire intervenir désormais la durée moyenne du pret ( en effet un défaut au 12 eme est plus couteux sur un pret de 60 mois que sur un pret de 24 mois) en gros % du capital perdu c’est l’ age survenu/age moyen des prets.
B )Classement des pertes par défaut selon les plateformes.
1) Pretup 1 défaut vous coute 0,6 % de votre capital.
2) Les Entrepréteur 1 défaut vous coute 0,62% de votre capital.
3) Prexem 1 défaut vous coute 0,64% de votre capital.
4) Credit.fr 1 défaut vous coute 0,68% de votre capital.
5) Lendopolis 0,7% de votre capital
6) Bolden 0,76% de votre capital
7) Octobre 1 défaut vous fait perdre 0,82% de votre capital.
chaque défaut de Lendix vous fait perdre 33% de plus qu’un défaut Pretup.
Maintenant si on prend le taux de défaut annuel (depuis Janvier 2017 de chaque plateforme * % de capital perdu par défaut on aura une idée du coup du risque par plateforme)
C) Perte en capital par défaut
les 3 moins risqués
1) Lendopolis 0,95*0,7 soit 0,665% de capital perdu par an.
2) Credit.fr 1,95*0,68 1,32% de capital perdu par an.
3) Les entrepréteurs 2,25*0,62 1,39% par an.
4) Bolden 2,6*0,78 2,03% de capital perdu par an.
5) October 2,735*0,82 2,24% de capital perdu par an
6)Prexem 6,15*0,6 3,69% de capital perdu par an
7)Pretup.fr 6,08*0,64 3,89% de capital perdu par an
D) Espérance de gain moyen net.d’impot :taux moyen*0,7-perte en capital par an.
1)Lendopolis 7,57*07-0,665 gain net moyen depuis Janvier 2017 : 4,63%
2)Credit.fr 6,77*0,7-1,32% gain net moyen : 3,42%
3)Les Entrepréteurs 6,82*07-1,39% : 3,38%
Egal à l’inflation:
4)Bolden 5,76*0,7-2,03% : 2% net d’impot
Puis sur toute les autres vous perdez de l’argent si vous diversifier sans trier.
6) Pretup 8,38*0,7-3,89% 1,89 % net
7)October 5,57*0,7-2,24% 1,659% net
8)Prexem7,47*0,7-3,69% 1,54% net
Conclusion : très peu de plateformes sont statistiquement rentables Lendopolis/Credit.fr/LesEntrepreteurs depuis Janvier 2017.
Je suis bien conscient qu’il s’agit d’une approximation mais elle minore le risque car pour garder les 100% de capital vous réinvestissez sue de nouveaux projets et vous augmentez donc les chances d’avoir une défaut.donc l’espérance de gain en diversifiant sur les mauvaises plateformes est encore plus faible que celui-là.
Très bonne analyse HS1 qui vient étayer nos propos chez Bienprêter sur l’intérêt de proposer des délais de remboursement beaucoup plus courts…
Il faut ajouter Lendosphère qui est forcément rentable puisque 0 défaut. Pourquoi ne pas l’inclure puisque Lendopolis intègre une part d’ENR qui concourt à sa rentabilité.
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