Vous êtes artisan, commerçant, chef d’entreprise, agriculteur, micro-entrepreneur ou professionnel libéral ? Contrairement aux idées reçues, ouvrir un compte bancaire en ligne est une alternative qui n’est pas réservée qu’aux particuliers ou aux salariés. Les indépendants aussi peuvent ouvrir un compte bancaire sur Internet : avec quel fonctionnement ? Quels avantages ? Quelles limites ? On vous dit tout.
Banques en ligne pour professionnels : ces acteurs qui bousculent le marché
Habituellement, un professionnel qui souhaite lancer son projet, développer son activité ou changer de banque, s’oriente vers une agence bancaire traditionnelle. Répartis sur l’ensemble du territoire français, ces acteurs historiques proposent une large gamme de produits et services, ainsi que l’accompagnement d’un conseiller financier dédié aux professionnels. Cependant, depuis plusieurs années, un nouveau modèle vient concurrencer les établissements bancaires conventionnels : les banques en ligne et leurs offres moins chères dédiées aux indépendants et aux entreprises.
Présentes sur le marché bancaire depuis quelques décennies, les banques en ligne ont vu leur nombre de clients particuliers progresser constamment. Avec plus de 2,1 millions de clients, Boursobank s’impose comme la première banque en ligne française. Suivent ING Direct et son million de clients, puis Fortuneo, en troisième place avec plus de 800 000 clients. Fortes de leur succès et de l’appui de grands groupes, la Société Générale pour Boursorama Banque en ne citant qu’elle, les banques en ligne ont étoffé leur gamme de produits (crédits immobiliers, assurances, placements…) avant de s’ouvrir à une nouvelle clientèle : les professionnels. Un seul mot d’ordre : des offres moins chères, voire gratuites.
Ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne : mode d’emploi
Selon les données récoltées par l’Insee en 2017, la France regroupait plus de 3,8 millions d’entreprises sur son territoire. Un marché important que les banques en ligne ne comptent pas délaisser. En effet, pour encaisser ses factures, virer les salaires de ses employés ou payer ses fournisseurs, nulle société ne peut échapper à l’ouverture d’un compte bancaire. Modernes et moins onéreuses, les banques en ligne ont des atouts à faire valoir pour attirer les dirigeants d’entreprises, artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales ou micro-entrepreneurs.
Vous envisagez d’ouvrir un compte courant pro sur Internet ? La procédure est simple :
- Comparez les offres dédiées aux professionnels ;
- Choisissez la formule qui correspond le mieux à vos besoins ;
- Formulez votre demande d’ouverture de compte directement en ligne ;
- Transmettez les justificatifs demandés ;
- Ça y est : vous êtes titulaire d’un compte professionnel en ligne !
Le cas particulier du compte bancaire pour les micro-entrepreneurs
Comme les autres indépendants, les micro-entrepreneurs, ou auto-entrepreneurs, doivent détenir un compte bancaire pour la gestion de leurs finances professionnelles. Ce compte doit obligatoirement être consacré à 100 % à leur micro-entreprise si le chiffre d’affaires annuel excède 10 000 € pendant 2 années consécutives. En revanche, il peut s’agir d’un compte courant pour particulier, et non d’un compte professionnel au sens strict du terme. Un excellent moyen d’économiser des frais bancaires et d’ouvrir plus facilement un compte en ligne !
Bon à savoir : même si vous ne dépassez pas le seuil des 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 ans, il reste recommandé d’ouvrir un compte bancaire spécifique à votre auto-entreprise afin d’en faciliter la comptabilité.
Liste des justificatifs à fournir pour ouvrir un compte pro en ligne
Entre 5 et 10 minutes, c’est le temps qu’il faut en moyenne pour effectuer une demande d’ouverture de compte pro en ligne. Toutefois, il est nécessaire de préparer son dossier préalablement. Ainsi, réunissez l’ensemble des justificatifs qui pourront vous être demandés :
- Carte d’identité ou passeport de l’entrepreneur ;
- Justificatif de domicile ;
- Extrait de signature ;
- Immatriculation au répertoire des métiers, au registre du commerce et des sociétés (Kbis) ou au registre Sirene ;
- Statuts de la société, le cas échéant ;
- Parution au journal d’annonces légales, le cas échéant ;
- Bail commercial, le cas échéant ;
- Relevé d’identité bancaire (RIB).
Avantages et inconvénients de la souscription d’un compte pro en ligne
Comme pour toute prise de décision, les professionnels doivent être correctement informés sur les avantages et les inconvénients de chaque solution. Zoom sur les bénéfices et les limites à souscrire à une offre en ligne pour le compte de son entreprise.
Les 5 bonnes raisons d’ouvrir un compte pro sur Internet
Ouvrir un compte pro dans une banque en ligne est possible… oui, mais pour quelles raisons faire ce choix ? Par rapport à une banque traditionnelle, les offres sur Internet ont de nombreux avantages. Les voici :
- Des tarifs moins élevés et des économies à la clé ;
- Une transparence accrue sur les frais bancaires facturés ;
- Une offre dématérialisée qui permet de gagner du temps et d’éviter les déplacements ;
- Des outils digitaux, particulièrement performants ;
- La possibilité de contacter un conseiller bancaire le soir et le week-end.
Banque en ligne pour professionnels : gare aux mauvaises surprises
Il est important de savoir que les comptes courants pros en ligne n’ont pas que des avantages. Ainsi, plusieurs limites doivent être notées. En premier lieu, rappelez-vous que ces offres sont dédiées aux professionnels qui ne rencontrent pas de besoins spécifiques. En effet, les services proposés sont basiques : compte, carte bancaire, accès Internet, virements, chéquier, etc. On exclura par exemple la nécessité d’obtenir des crédits pros, les besoins de découverts bancaires ou le recours à des services spécifiques tels que l’affacturage ou le crédit documentaire. Autre exemple, l’impossibilité d’accéder au PGE (Prêt Garanti par l’Etat) pour les clients des néobanques en période de crise Coronavirus, qui a d’ailleurs fait couler beaucoup d’encre.
Par ailleurs, une banque en ligne, de fait, ne permet pas de rencontrer physiquement un conseiller bancaire. Les seuls contacts sont rendus possibles grâce au téléphone, au mail ou au tchat.
Enfin, le mode d’encaissement des recettes a son importance. Envois multiples de chèques par courrier, risque de perte, difficultés à déposer des espèces… les activités pour lesquelles les clients paient essentiellement en espèces ou en chèque verront la gestion de leurs comptes complexifiée.
Comparatif : quelle banque en ligne choisir pour ouvrir un compte pro ?
Pour ouvrir un compte pro dans une banque en ligne, rien de plus simple : quelques clics sur un moteur de recherche et vous voici détenteur d’un compte pro sur Internet. Toutefois, pour trouver chaussure à son pied, il est nécessaire de bien étudier les propositions faites : à quels professionnels s’adressent ces formules ? Quels sont les services octroyés ? Quels sont les tarifs pratiqués ? Retrouvez le tableau récapitulatif de 7 offres compétitives pour vous aider à choisir votre futur compte pro en ligne.
|
Banque |
Statuts juridiques |
Tarifs mensuels TTC |
Les + |
| Boursobank Pro |
Entrepreneurs individuels |
9 € |
– Prime d’ouverture de compte de 80 € – Découvert autorisé jusqu’à 2 500 € |
| N26 Business |
Micro-entrepreneurs |
Gratuit |
– Carte Mastercard Business – Service client 7 jours sur 7 |
|
Tous |
À partir de 10,80 € |
– Possibilité de déposer le capital social – Comptabilité avec plus de 30 logiciels comptables | |
|
Revolut Business |
Tous |
A partir de 7 € |
– Frais réduits à l’international – Compte en euro et en livre sterling |
|
Tous |
A partir de 4,68 € |
– Assurances élargies – Possibilité de créer des factures en ligne | |
|
Anytime Pro |
Tous |
A partir de 9,50 € |
– Solution comptable intégrée – Jusqu’à 10 cartes bancaires |
|
Monabanq |
Micro-entrepreneurs |
7 € |
– Retraits sans frais dans l’Espace Economique Européen – Personnalisation du code de carte bancaire |
Comparatif des offres de comptes bancaires pros en 2020