Pour les français, l’assurance vie est le meilleur outil d’épargne et d’investissement vu ses multiples avantages, du coup, on remarque que la plupart d’entreprises d’assurances et des banques proposent ce type-là parmi leurs contrats. La majorité des gens souscrivent à une assurance vie surtout pour le fait qu’elle ne pas de plafond maximum fixé par la loi. Toutefois, il existe certains seuils de fiscalités connaitre en cas de dépasser certains montants, sinon l’assurance dans ce cas va perdre un peu de ses atouts. Dans cet article on va répondre à toutes vos questions concernant l’assurance vie et son plafond.
Est-ce que l’assurance vie a un plafond de versement ?
Pour faire bref et répondre à la question directement, si vous voulez souscrire à une assurance vie, sachez que vous n’êtes limité par aucun plafond, et c’est le cas pour tous les versements à partir du premier. Vous pouvez donc verser sur vos contrats autant d’argent que vous le souhaitez, contrairement aux autres produits d’épargne comme le livret jeune ou le PEA. Vous pouvez également souscrire simultanément à plusieurs contrats d’assurance vie en diversifiant les risques et profiter des différents avantages de chacun d’eux. De plus, vous pouvez vous servir d’un contrat d’assurance vie pour les objectifs suivants :
- Vous constituer un capital ;
- Préparer votre retraite dans de bonnes conditions pour l’améliorer ;
- Protéger votre conjoint ;
- Transmettre votre patrimoine.
Tous ses caractéristiques font que l’assurance vie devient de plus en plus populaire et attractive pour les épargnants, en effet, en 2019, la fédération française de l’assurance a indiqué 144.6 milliard d’euros de versement sur les différents contrats d’assurance vie. Néanmoins, il existe certains contrats d’assurance de vie qui exigent un minimum de versement à l’entrée. Le montant varie selon le contrat, il peut être quelques dizaines d’euros ou parfois même ça peut atteindre des milliers.
Le plafond fiscal de l’assurance vie :
En 2018, la fiscalité des revenus de l’assurance vie a été modifiée, cela pour le contrat de moins de 8 ans et pour tous les versements effectués après le 27 décembre 2017, un prélèvement forfaitaire unique PFU de 30% est appliqué, dont 17.20% pour les sociaux à hauteur et 12.80% pour le taux des impôts sur le revenu. Ainsi que pour les contrats d’assurance de vie plus de 8 ans, le plafond introduit par la loi est de 150000 euros, au-delà de ce montant, l’avantage fiscal ne va plus s’appliquer. On distingue alors deux cas de figure pour cette catégorie : le premier cas, vous pouvez profiter d’un taux d’imposition réduit de 7.5% si le montant versé est au-dessous du plafond. Dans le cas opposé, c’est le PFU qui s’applique avec un taux d’imposition de 12.8%. Sachant que le seul critère qui permet d’évaluer le plafond est le montant du versement et non le solde du contrat. De plus, il est important de noter que vous avez le droit, dans tous les cas, de profiter abattement de 4600 euros par personne et 9200 euros par couple. Sachez que le PFU ne concerne que les versements qui sont à partir du 27 décembre 2017, pour ceux d’avant ils continuent de profiter du taux réduit de 7.5%. Il est aussi possible, dans toutes les situations, de choisir l’option d’être imposé au taux marginal de l’impôt sur le revenu de son épargne.
Y a-t-il un plafond sur les intérêts en assurance vie ?
Si votre capital est placé sur le fond en euro et que tout est sécurisé et garanti par l’assureur, vous allez avoir des intérêts chaque année. Ces derniers ne sont pas plafonnés mais ils dépendent de la performance du fond euro de l’assurance vie, cela en théorie seulement, car en réalité, dans les meilleurs des cas, ils peuvent à peine dépasser le 2.5%. Par contre, on peut parler du rendement, dans le cas ou votre capital est investi en unité de compte assurance vie, où ce qu’on appelle aussi UC. Le rendement, autrement dit le gain ou la plus-value n’est jamais plafonné, ni à la hausse ni à la baisse. En effet, ils dépendent ainsi que vos pertes, seulement des supports sur lesquels votre argent est investi.