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Bonjour,
J’aimerai un peu diversifier mes placements et je m’interesse donc au crowdfunding et crowdlending depuis peu.
Je me renseigne, je lis des forums, je vais sur les différentes plateformes proposant ce genre de placement, mais je n’arrive jamais à me lancer…
Peut-être simplement parce qu’il y a encore de nombreuses inconnues à mon équation, comme, par exemple celles-ci :
– quel est l’investissement moyen (tous projets confondus) qu’il faut penser investir ?
-quelle est votre répartition de ce capital de départ (variable selon projets, fixe par projets et dans ce cas combien de pourcentage du capital ou quelle somme, … ) ?
-quel temps investissez-vous à cette activité pour vous assurer de la moins grosse prise de risque possible et du plus gros rapport ?
-quels sont les réflexes minimums à avoir pour péreniser son investissement ?
-quelle plateforme utiliser ? (j’en ai relevé a priori 3 plutot sures : lendix, finsquare et lendopolis d’après les statistiques du site de tintin.
-faut-il diversifier les plateformes en plus de diversifier les les projets ?
J’ai commencé à glaner quelques informations, trouver des sites interessants (comme le site de tintin), mais malgré tout cela, je n’ai pas réussi à franchir le cap.
Alors, en plus des questions précédentes, pouvez-vous, svp, me dire ce qui vous à fait passer le cap de ce genre d’investissement et si vos expériences sont réussies ?
Merci d’avance pour vos réponses et bon week end.
Bonjour Dams,
J’ai lancé un post un peu similaire http://www.crowdlending.fr/forums/sujet/temoignages-preteurs-sur-le-crowdlending/ car je rédige justement un ebook qui devrait répondre à toutes vos questions (ou la plupart). Par contre je ne pourrai pas le mettre en téléchargement avant début octobre.
En tout cas votre message me fait dire que c’est un vrai besoin… pour les nouveaux prêteurs ou ceux qui veulent le devenir.
Si vous souhaitez le recevoir début octobre, c’est ici : http://www.crowdlending.fr/ebook/
– quel est l’investissement moyen (tous projets confondus) qu’il faut penser investir ?
2 paramètres : la rentabilité du placement et le niveau de votre patrimoine.
Concernant la rentabilité de placement, c’est encore trop tôt pour le dire. La plateforme la plus ancienne n’est pas rassurante, les autres n’ont pas 1 an d’ancienneté. Je dis dans ce cas wait and see. Si la rentabilité est bonne, les encours vont se multiplier et vous aurez dans l’avenir plein de fois l’occasion de vous enrichir. Si on va vers plein de défauts, vous seriez content de ne pas avoir investi une grande somme. Vous pouvez investir sur les projets solides 20 € pour « essayer » en restant sélectif (1 projet sur 10 environ). Vous ne risquerez alors pas grand chose. Investir entre 0 et 5 % du patrimoine financier en tout est raisonnable. Actuellement soyez entre 0 et 1 % vu le nombre d’incidents.
-quelle est votre répartition de ce capital de départ (variable selon projets, fixe par projets et dans ce cas combien de pourcentage du capital ou quelle somme, … ) ?
Fixe par projet. 20 € pour les projets intéressants pour essayer en étant sélectifs (1/10 dossier)
-quel temps investissez-vous à cette activité pour vous assurer de la moins grosse prise de risque possible et du plus gros rapport ?
A titre perso, 30 minutes par jour au début, maintenant que j’ai tout automatisé au niveau de mes tableurs , 3 fois moins. J’élimine les projets que je ne sens pas trop (3/4 des projets) j’arrive à voir ça en 2 minutes, le reste je mets entre 10 et 15 minutes par projet pour les analyser en utilisant une procédure que j’ai écrite et que je respecte.
-quels sont les réflexes minimums à avoir pour péreniser son investissement ?
Ne pas tout gober tout ce qu’on vous raconte. Regardez les stats risques (que je sors) et analyser correctement chaque projet.
-quelle plateforme utiliser ? (j’en ai relevé a priori 3 plutot sures : lendix, finsquare et lendopolis d’après les statistiques du site de tintin.
Privilégiez celles qui respectent le client en leur répondant, celles qui ont accès au fichier FIBEN, celles qui présentent les projets les moins risqués (avec publication régulière du BODACC, ancienneté de l’entreprise de plus de 15 ans, âge du dirigeant > 35 ans, scoring societe.com favorable, bons commentaires sur le forum, secteur d’activité pas trop risqué…), celles qui ont un service contentieux efficaces (encore trop tôt pour le savoir)…
-faut-il diversifier les plateformes en plus de diversifier les les projets ?
Oui et non. Eliminez les plateformes qui ne répondent pas aux prêteurs, qui ont beaucoup d’incidents. Prêtez sur les autres plateformes. Vous pouvez diversifier car il y a forcément plus de projets présentés sur 10 plateformes que sur 1. Si vous êtes sélectif, il vaut mieux.
Pour faire part de mon expérience (nouvelle) du crowlending et de mes interrogations :
Je n’investis que sur une seule plateforme car elle me semble sérieuse et sélective sur les projets.
J’investis XX € par projet qui m’intéresse ou plutôt qui ne va pas à l’encontre de mes convictions personnelles et pour des entreprises qui semblent financièrement solides. Les remboursements étant perçus mensuellement, je réinvestis la totalité des sommes dans les projets suivants. Ce qui augmente la rentabilité.
A chaque nouvel investissement, la date du seuil de rentabilité globale des projets recule. Je me pose donc des questions existentielles sur ces investissements :
- Soit c’est lorsque l’on arrête complètement d’investir que l’on peut jouir pleinement des intérêts (et capital) remboursés au fur et à mesure.
- Soit il faut investir assez d’argent pour que les remboursements mensuels couvrent les nouveaux investissements et, qu’à la fois ils puissent être versés sur un compte courant afin d’en profiter. (Il faut que la somme soit relativement conséquente car si c’est pour toucher 10 € c’est peut-être pas la peine)
L’autre question qui me turlupine est la suivante : Si une nouvelle tempête financière secoue le monde une fois encore (ce qui nous pend au nez, il faut bien l’avouer), nos entreprises françaises risquent bien entendu d’en pâtir comme cela a déjà été le cas, et c’est alors que l’on verra exploser les statistiques de défauts de paiements sur les plateformes. Du coup, non seulement les statistiques actuelles ne sont pas fiables parce que le concept est relativement nouveau mais qui plus est elles sont susceptibles d’évoluer énormément et rapidement en fonction de la conjoncture. Ce qui rend ces placements plus qu’incertains !
Je rêve d’un monde où le financement participatif serait une alternative aux banques qui ne financent plus tout à fait l’économie réelle (et locale). C’est en partie pour cette raison que je me suis lancée mais prudence !
Tintin, vous dites avoir une procédure pour analyser les projets. Serait-il possible d’en avoir les grandes lignes s’il vous plait ? Merci par avance.
@Larouge : le fait de réinvestir les sommes reçues en remboursement n’augmentent pas forcément la rentabilité d’un placement. C’est un argument (commercial) qu’avance les plateformes et qui n’est pas toujours exact.
En effet si vous laissez vos remboursements en cash, vous gagnerez 0% mais vous ne perdrez pas non plus.
Si vous replacez ce cash sur un livret A vous gagnerez 0,75%. Sur un PEL environ 2% (tout dépend de l’année de souscription).
Si vous le reinvestissez dans des projets de crowdlending, tout dépend des taux de défaut. La majorité des prêteurs qui ont prêté sur Unilend auront moins que l’assurance vie en euros, le PEL et le livret A et probablement moins que le cash à 0%. Attention aux arguments commerciaux !
Maintenant sur les stats de taux de défaut, ils vont en effet varier avec la conjoncture en effet. En gros cela donne un ordre d’idée, des repères.
Sur ma procédure d’investissement, je suis en train de la rédiger au propre. J’ai commencé à mettre une première partie sur mon site. Je n’ai pas terminé la rédaction et celle ci sera constamment mise à jour. Je vous tiendrai informé dès que j’aurai terminé la rédaction.
Merci pour vos conseils. Seulement si je suis votre raisonnement : réinvestir les remboursements perçus est aussi rentable, voire moins qu’un livret A/PEL (grosso modo) autant ne pas investir DU TOUT dans le crowdlending.
Personnement, je suis très intéressée par ce sytème de financement participatif mais vous avez raison, la prudence est de mise. A suivre…
C’est pour ça que je dis wait and see.
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