Petit Poucet de l’investissement immobilier en France, le crowdfunding immobilier a aujourd’hui la cote auprès des investisseurs. Les chiffres parlent d’eux-mêmes. En effet, les plateformes spécialisées dans cette niche du financement participatif ont collecté près de 101 millions d’euros en 2017. Autrement dit, une hausse de 83 % par rapport à 2016. Mais, ce n’est pas tout ! L’année 2017 a vu aussi le nombre de financements dans ce domaine augmenté de 64 %, avec 220 projets financés. Côté remboursement, le progrès s’avère également significatif, avec 83 projets remboursés pour une somme d’environ 29 millions d’euros. Un essor encouragé sans aucun doute par la diversité des offres et des plateformes (Fundimmo, Homunity, Monego, Crowdimo, Immocratie, Koregraf, etc.). Alors, du coup, comment choisir une plateforme de crowdfunding immobilier quand on est investisseur ? Éléments de réponse.
Opter pour une plateforme de crowdfunding immobilier agréée
L’agrément CIP (conseiller en investissement participatif) marque le sérieux et la fiabilité d’une plateforme de crowdfunding immobilier. C’est pourquoi il est toujours préférable de miser sur un acteur doté de cet agrément délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). De fait, ces sites spécialisés doivent répondre aux exigences règlementaires des plateformes de financement participatif régulées.
En tout cas, l’agrément CIP permet à la plateforme d’avoir le droit de proposer des titres de créance par l’intermédiaire de son site. En contrepartie, elle se doit d’apporter de véritables conseils à leurs investisseurs. Pour cela, elle procède à l’analyse de la situation et des ressources des investisseurs. Et ce, en s’assurant que leur choix est compatible avec les points précédents.
Comment vérifier qu’une plateforme de crowdfunding immobilier dispose d’un agrément ?
Il n’y a rien de sorcier ! Il suffit de se référer à un site qui liste les sites immatriculés comme étant des plateformes agréées CIP ou PSI. Il en est du site de l’ORIAS. Sinon, il est parfaitement bien possible de chercher sur le site même de la plateforme de financement participatif immobilier. Rendez-vous ainsi sur la page d’accueil et trouvez le macaron de la Marianne. Celui-ci se situe le plus souvent en bas de page.
Bon à savoir
Une plateforme de crowdbuilding agréée peut bénéficier des statuts suivants :
- Intermédiaire en financement Participatif (IFP)
- Prestataire de Services en Investissements (PSI)
Se renseigner sur la plateforme et son équipe
Il va sans dire qu’il est essentiel de ne pas négliger l’historique de la plateforme de crowdbuilding. De même, il convient de bien étudier le profil, le degré d’expérience et d’expertise de son équipe dirigeante. Pour ce faire, vous n’avez qu’à examiner de près les éléments suivants :
- Le nombre de projets financés
- La réussite des programmes proposés
- La réalisation des performances annoncées
Il faut également privilégier la plateforme dont l’équipe possède des compétences relatives au secteur de l’immobilier. Plus particulièrement dans la gestion des programmes de promotion immobilière. Une bonne équipe doit aussi afficher d’autres qualités, à savoir :
- Une forte connaissance de son environnement, son marché et ses concurrents
- Une excellente capacité d’adaptation suivant l’évolution des tendances et des règlementations
- Une bonne écoute de sa communauté d’investisseurs afin de favoriser les échanges
L’équipe derrière la plateforme s’engage en outre à contribuer à la diffusion des informations de son secteur. Blog, réseaux sociaux…, elle se doit dès lors de rester active en publiant régulièrement des contenus sur son site et ses autres supports digitaux.
D’ailleurs, pour s’assurer du sérieux de la plateforme, rien de tel que de mobiliser les informations disponibles sur le site. Effectivement, les plateformes présentent en général dans sa page d’accueil l’historique de ses activités (track record). Mais, il y a également les petites rubriques dédiées (parcours des membres de l’équipe, origine du concept, offre…). Pour plus de renseignements, pourquoi ne pas consulter les avis des investisseurs sur les forums ? Quoi de mieux pour obtenir davantage d’indications quant à la réputation et le zèle de la plateforme !
Examiner la qualité des informations transmises aux investisseurs
Comme mentionné précédemment, une plateforme de crowdfunding immobilier fiable a un devoir d’information envers ses investisseurs. Et pour cause, le crowdbuilding constitue une forme d’investissement financier à part entière. Aussi, en matière de communication, la transparence témoigne de la fiabilité de l’équipe de la plateforme. Mais également le respect d’une éthique de travail et des règles déontologiques.
Les informations que la plateforme fournit doivent par conséquent être le plus clair, précis et véridique possible. Pour en être certain, il est primordial de se pencher minutieusement sur les rapports donnés sur le site. En plus, il importe de s’assurer de la présence de certaines données qui se révèlent nécessaires pour un bon investissement. Parmi celles à considérer, on peut citer le montage financier, l’historique du promoteur et sa santé financière et bien sûr les risques éventuels.
Dans certains cas, les plateformes de crowdfunding immobilier mettent à la disposition des investisseurs des conseillers pour les accompagner tout au long du processus d’investissement. Un accompagnement par des experts est d’ailleurs une démarche fort conseillée si vous faites votre premier pas sur une plateforme de crowdbuilding.
Consulter et analyser l’offre
Avant d’investir en crowdfunding immobilier, les investisseurs peuvent créer gratuitement un compte sur une plateforme de crowdfunding immobilier. Dès lors, cette inscription leur donne la possibilité de jeter un coup d’œil sur les différents programmes immobiliers proposés par les porteurs de projet.
Il faut noter que le nombre et la diversité des projets soumis indiquent clairement le sérieux de la plateforme. Raison pour laquelle il est judicieux d’investir sur un site qui offre un large panel de projets. Cela permettra à coup sûr aux investisseurs de diversifier leurs placements financiers.
Par ailleurs, au lieu de se décider pour une seule et même opération immobilière, mieux vaut répartir son investissement entre plusieurs programmes. D’autant plus que cela permet de limiter les risques en cas d’insuccès. Aussi, pour pouvoir distribuer intelligemment votre argent, ne misez que sur des plateformes de crowdfunding immobilier qui prônent la transparence. Celles-ci vous permettront en effet d’avoir accès plus facilement aux informations essentielles inhérentes au projet. À l’instar de la localisation, la durée, le montant indispensable à sa réalisation, le pourcentage de rémunération, etc.
Les principales plateformes de crowdfunding immobilier
Les plateformes dans ce domaine sont nombreuses. Nous vous proposons une liste non exhaustive :
Wiseed
Première plateforme de crowdfunding à s’être lancée dans l’investissement en 2008, WiSEED donne à tous la possibilité de placer leur argent dans les domaines de la santé, de la transition écologique, du numérique, de l’industrie ou de l’immobilier. La plateforme a obtenu en juillet 2016 l’agrément de Prestataire en Services d’Investissement (PSI).
Anaxago
Après s’être attaqué au marché de l’equity et des startups, Anaxago a développé le financement des opérations immobilières, devenant ainsi un des leaders de ce marché.
Koregraf
Koregraf est une plateforme d’investissement en capital (crowdequity) exclusivement dédiée à la promotion immobilière. Cette plateforme a reçu un agrément de conseil en investissement participatif (agrément CIP) délivré par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et fait l’objet d’un enregistrement à l’ORIAS (n°15006930).
Lymo
Lymo, créée en 2013, est le pionnier français du financement participatif immobilier. La plateforme a la particularité de ne financer que des opérations qu’elle développe elle-même en tant que promoteur immobilier. Cela permet un contrôle total des opérations immobilières et donc une maximisation des chances de remboursement des investisseurs.
Fundimmo
Fundimmo, c’est avant tout la première plateforme française de crowdfunding dédiée exclusivement à l’investissement immobilier enregistrée auprès de l’ORIAS. Elle dispose donc d’un agrément de Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), elle est inscrite à l’ORIAS sous le numéro 14004248.
Homunity
CIP depuis 2016, agréé par l’AMF et immatriculée à l’ORIAS la même année, Homunity a rejoint la FPF ou Financement Participatif France en 2017 et œuvre auprès de l’AFCIM pour démocratiser le crowdfunding immobilier auprès des particuliers.
Upstone
Upstone est une plateforme d’investissement dédiée aux projets immobiliers offrant des opportunités de diversification avec le crowdfunding, de constitution de patrimoine avec les SCPI et de défiscalisation avec les Groupements Fonciers Forestiers.
Crowdimo
Démocratiser l’investissement participatif immobilier, tel est la mission première de Crowdimo Invest. Cette plateforme de crowdfunding immobilier vise en effet à rendre ce type de financement accessible à tous. Elle promet d’ailleurs un accompagnement personnalisé du début jusqu’à la fin du projet.
Immocratie
Fondée en 2014, Immocratie est une plateforme de financement participatif spécialisée dans l’immobilier. Enregistrée sous le numéro 15000926 à l’ORIAS, elle dispose d’un agrément AMF en tant que conseiller en investissements participatifs (CIP). Mais, elle bénéficie également d’un contrat d’assurance de responsabilité civile professionnelle et de garantie financière.
Monego
Société basée à Lyon, Monego est une plateforme de crowdfunding immobilier agréée en conseil en investissement participatif (CIP) principalement présente en Rhône-Alpes.