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Je n’ai pas les stats d’aujourd’hui, mais il y a 15 ans lorsque j’exerçais, les formes juridiques de la moins risquée à la plus risquée :
– Les affaires personnelles (le dirigeant est responsable sur son patrimoine) et autres stés de personnes comme les SNC.
– Les SA
– Les plus risquées : les SARL et le pire les SARL qui ne publient pas leur bilan.
Librairie du Marché.
Ça tourne vinaigre. Voici le mail reçu d’Unilend :
Quelle est la situation ?
Dès l’incident connu, Unilend a pris contact avec LDM Librairie du Marché. Les raisons du retard sont les suivantes :
Nous avons tenté de joindre à plusieurs reprises la dirigeante sans succès. Nous nous engageons à revenir vers vous dès que nous aurons de plus amples informations sur la situation actuelle de la société.
Pour l’immbilier, il faudrait se rendre sur place pour vois l’implantation, son environnement, le dynamisme de la commune et de la région.
D’autre part il y a la solidité financière du promoteur, de l’entreprise de construction, les aléas juridiques éventuels sur le permis de construire.
Je me suis toujours senti mal à l’aise dans la promotion immobilière. C’est un risque que je n’appréhende pas.
LDM : ça fait une bonne semaine de retard et pas de nouveau.
Jecks International connaît son 1er retard : échéance du 19/03/16 non réglée …
Oui, mais j’en ai moins eu pour Librairie du Marché et Jecks International qui sont en retard. 🙁
Ce qui est plus facile à comparer au taux d’un livret d’épargne, c’esr le crowdfunding immobilier dont le capital est remboursé en une seule fois lorsque le programme est vendu. Mais on entre dans une autre catégorie de risques encore plus aléatoires.
Il reçoivent la mensualité totale et doivent ensuite faire mouliner leurs programmes pour le ventiler entre les prêteurs et passer les mails. Ils sont un tout petit peu moins performant qu’Unilend dans ce domaine.
Le pire, c’est Lendix qui met les échéances de tous ses prêts au 5 (les intérêts sont calculés sur ce quantième du mois) mais ne crédite le tout que 10 à 12 jours plus tard : reçus le 17 ce mois-ci.
Vu ceci sur leur site :
MODALITES DE SAISINE DE L’ENTREPRISE Pour toute réclamation votre conseiller (ou le service réclamation de l’Entreprise) peut être contacté selon les modalités suivantes :
Par courrier : 9 bis rue Chernoviz – 75016 Paris
Par tel : 06 15 37 31 35
ou par mail : reclamations@financeutile.comLe 04/03/16, j’ai retiré 338 €. Il figure bien en virement sortant sur le site.
Et j’ai bien reçu les fonds sur mon compte bancaire dont j’avais fourni le RIB pour la création de mon compte chez Finsquare.
Et c’est bien le n°IBAN de ma banque qui est proposé sur le virement externe.
Et pourtant je n’ai alimenté mon compte Finsquare que par CB.
Un nouveau retard sur la Librairie du Marché (sur le 1er prêt).
Jusqu’ici, nous avons été réglé rapidement. Pourvu que ça dure, car le 2ème prêt sur l’acquisition d’un 2ème fonds était très inquiétant …
Tu m’as lu trop vite. Je me suis placé du point de vue du banquier pour l’établissement des taux.
1) Le niveau moyen des taux est bien fonction du marché financier. Si on emprunte à 0%, le niveau des taux de prêts sera bas. La rémunération des comptes sur livrets, PEL etc. baisse aussi. Et celui des prêts ne peut que baisser.
Le crowdlender n’a pas de coût d’acquisition, mais la plateforme oui. Et puis, si une entreprise emprunte à 9%, elle paie son crédit trop cher… sauf si elle n’a pas le choix (notamment pas de garanties possibles).2) Le taux des prêts à enchères descendantes entraine une déconnexion entre le taux et le risque. Donc le taux est alors bien déconnecté du risque.
3) Ton raisonnement sur la durée vaut ce qu’il vaut, mais un emprunt à long terme sur 15 ou 20 ans a un taux auourd’hui compris entre 1,5 et 3%. Un crédit à la consommation sur 3/4/5 ans va être plus cher : autour de 4 à 5%. Quant au découvert de fin de mois ça va dépasser les 10%.
Ils attendent un chevalier blanc pour leur en donner un bon prix ???
N’oublie pas les retraités qui n’ont que ça à faire. 😉
Traditionnellement le taux est par les banquiers régi par plusieurs facteurs :
– le coût de l’argent sur le marché monétaire,
– le risque,
– le montant et la durée.
Or avec les enchères dégressives le 2ème point est squeezé. Et pour le 2ème point c’est un effet pervers. On prête moins cher sur des petits prêts sur courte durée alors que le coût d’acquisition est fixe …
Maintenant, ce qui se passe sur Lendix prouve que les taux fixes diminue le nombre de prêteurs et sont trop vite bouclés.
J’avoue bien aimé ce que fait souvent Finsquare : 50% en taux fixe et 50% en enchères qui le plus souvent se terminent très près du taux fixe.
@Anonyme
Il est tellement facile de jouer sur les résultats d’une entreprise, essentiellement sur les stocks et les travaux en cours.
J’ai étudié un certain nombre de carrières ou de sablières. Va évaluer en montant les stocks de cailloux, gravier, sable extraits et pas encore livrés.
Autre technique s’il y a une holding : les droits et émoluments divers pour prestation de services de la société-mère basée à l’étranger …
Et les provisions pour risques, clients douteux, dépréciations d’actifs circulants divers et variés.
Donc faire 3 bilans, c’est pas le binx. Il faut un directeur financier trapu et dégourdi.
Fait.
Vu, mais pour moi qui ai travaillé dans le passé sur du scoring entreprises, ce n’est pas un score. 😉
oui mais le scoring de societe.com est payant …
Oui, le post initié par t….n a disparu, mais on le retrouve sur Google en cash :
Mais ça concerbait Pret-Up…
Projet effectivement très vite bouclé, alors qu’on est dans le BTP et que l’entreprise n’a pas publié de bilan depuis 2009.
Il est vrai que Lendix jouit d’une bonne réputation et que – à ma connaissance – elle n’a pas encore subi de défaillance.
J’attends que cette affaire apparaisse dans l’agrégateur. 😉
Bonjour Mathieu,
Demain soir à 20:15, je serai pris à l’extérieur par une réunion associative.
Je pense que tu passeras l’interview sur ce site ? Merci.
Chez Unilend, il y a même des emprunteurs qui, une fois le montant total recueilli, ont stoppé les enchères en prenant l’argent tout de suite … Ce n’étaient pas les meilleurs.
Unilend n’a pas d’emprunteurs (ou très peu) de la qualité d’Arolla ou d’Actea Consulting.
Mais il est possible qu’ils aient un dispositif de signature électronique, et qu’ils mettent la pression tant que l’entreprise n’a pas donné son accord. Et là, ils vont se déplacer si ça traîne.